住宅ローンの仮審査用紙には
必ず自己資金の申告欄があります。
別の記事でも紹介しましたが、
仮審査で申告した自己資金の
証拠として、通帳のコピーの
提出を本審査の際に求められます。
決してウソの申告をしてはいけません。
自己資金0円でも融資承認・承諾可能です。
また、自己資金が無く、0円でも
融資承認・承諾を得ることは可能です。
自己資金についてウソの申告をしなくても
融資承認を得ることはできるので安心して下さい。
その代わり、信用情報に問題がないか、
年収に対する年間返済比率が規定の範囲に
収まっているかは通常通り審査があります。
夫の年収200万円：妻の年収200万円：夫婦合算400万円で自己資金0円でも融資承認なるか?
では、自己資金が0円の場合で、
夫の年収200万円、妻の年収200万円、
夫婦合算で年収400万円の場合、融資承認を得ることは
できるでしょうか?
結論、信用情報が問題なければ、
返済比率に問題無い範囲で借入が可能な可能性が大です。
もちろん銀行によって融資承認の規定は
異なります。中には主たる債務者の年収が
300万円以下だと足きりされる場合も聞いた
ことがあります。
合算年収が400万円だと返済比率が有利になります。
主たる債務者の年収が低いと
その時点で足きりされると先ほど書きましたが、
例えばフラット35を例に出して考えると
合算年収が400万円以上ですと
年間の返済比率の％が35%までとなります。
400万円未満ですと30%迄です。
この5%の違いは大きくて
借入可能額に大きく影響を及ぼします。
合算年収で400万円になるかどうかがポイントです。
住宅ローンを借りる場合は
合算年収が400万円になるかどうかで
借入可能額に大きな影響があります
理由は上記で書いた通り返済比率の
％の規定が400万円を境に切り替わる
からです。
例えで夫の年収200万円+妻の年収200万円＝合算で400万円という
話をしましたが、夫が250万円、妻が150万円でも合算すれば400万円
になりますよね?極端な例では夫が300万円、妻が100万円の
場合でも400万円です。
一般の銀行の住宅ローンでは主たる債務者の年収が一定の
額なければ足きりされる可能性はありますが、
フラット35であれば、年収で足きりされることは
ないので夫婦の収入のバランスが悪くても大丈夫です。
仮審査をされる際は、夫婦の年収の合計が400万円以上か
どうかぜひチェックしてみてください。
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