【住宅ローン】仮審査の裏話。仮審査の際は審査金利に注意!融資実行金利と審査金利は違います。仮審査~本審査期間中に注意すべき点は?

住宅ローンの仮審査は、

銀行が申込人にお金を貸せるか

審査するわけです。

その仮審査で重要になってくるのが、

申込人の年収に対する、年間の返済比率です。

この年間返済比率が銀行の基準内で

なければ融資減額、最悪の場合、

融資否決となります。

この重要な年間返済率ですが、

実はちょっとした秘密があるのです。

仮審査で用いられる審査金利は、融資実行金利とは異なります。

最近は、インターネットですぐに

借入希望金額、銀行の融資金利を入力すると

すぐ毎月の返済額を計算できます。

この返済額を12ヶ月分にして、年収で割ると

一応年間返済比率が算出できます。

実は、この計算で求めた返済比率はあまり

仮審査ではあてにならないのです。

理由は、銀行の発表してる金利=キャンペーン金利

であることが多く、簡単に言うと

一番優遇している低い金利なんです。

この金利はよく、融資実行金利と言います。

この融資実行金利とは別に、銀行は審査金利を

用意しています。この審査金利は、融資実行金利よりも

高いのが特徴です。ですので、冒頭でお話して

ネットで計算した返済比率では結構たくさんお金を

借りられそうだったのに、いざ仮審査を出したら

思ったよりも借りられる金額が少なくてショックを

受ける方も多いようです。

審査金利は何%くらい?

銀行によって、もちろん

異なりますが、聞いた話ですが

10年固定金利の店頭表示金利程度の

場合が多いようです。3%前後だと思います。

現在変動金利が0.65%という時代ですから、

融資実行金利と審査金利の差がとても

大きいことがわかると思います。

審査金利と融資実行金利が同じ金融機関はあるか?

ろうきん(労働金庫)は審査金利と融資実行金利が

同じだと聞いたことがあります。

もちろん制度改定や諸条件もあるでしょうから

断定はできません。

審査金利は教えてもらえる?

実は審査金利は秘密の金利というわけではありません。

銀行の担当者に聞けば、その銀行の

審査金利を教えてもらえるはずです。

ぜひ一度聞いてみて下さい。

仮審査~本審査期間中に注意すること

話を返済比率に戻しますが、

実はこの返済比率には住宅ローン以外の

融資も含みます。

仮審査で融資承認を得たあと、

クレジットカードを利用したり

借金をしたりすると本審査で最悪

融資否決となる場合もあります。

仮審査から本審査期間中は、

マイカーローンやクレジットカードなどの利用は

絶対しない方がいいと思います。

特に、年収に対する返済比率ギリギリ、

借入可能額MAXで住宅ローンを

組む場合などはご注意ください。

 

 

 

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